SOLUS
Sdružení provozující registry, do kterých reportují finanční i nefinanční subjekty (banky, telekomy, energetiky, pojišťovny). Záznam v SOLUSu typicky znamená, že klient nesplnil platební povinnost a věřitel byl nucen ho do registru přihlásit.
Definice
SOLUS (Sdružení na ochranu leasingu a úvěrů spotřebitelům) je české sdružení, které provozuje sdílené registry s informacemi o platební morálce klientů. Na rozdíl od BRKI a NRKI, které jsou ryze úvěrové registry, SOLUS přijímá data od mnohem širšího okruhu institucí — nejen bank a splátkových společností, ale i telekomunikačních operátorů, energetik, pojišťoven, distributorů vody. Záznam v SOLUSu obvykle znamená negativní informaci — nezaplacenou fakturu, ukončený smluvní vztah pro neplacení, dlouhodobé prodlení.
Strukutra SOLUSu
SOLUS provozuje několik dílčích registrů pro různé typy přispěvatelů: registr fyzických osob (FO), registr IČO (právnické osoby a OSVČ), pozitivní registr (úvěrové vztahy bez prodlení), negativní registr (prodlení a neplatění). Konkrétní instituce vidí konkrétní typ registru podle své licence — telekomy mají typicky přístup jen k negativnímu registru, banky obvykle k více částem.
Co se v SOLUSu eviduje
Negativní záznamy vznikají, když klient: nezaplatí fakturu po stanovené době (typicky nad 30 — 60 dnů); věřitel ukončí smlouvu pro neplacení (typicky telefonní operátor po několika nezaplacených měsících); věřitel vymáhá pohledávku exekucí. Negativní záznam je signál pro ostatní účastníky registru, že s daným klientem byl problém. Pozitivní záznamy (řádné splácení) v SOLUSu obvykle nevznikají automaticky pro každý úvěr — eviduje se více konkrétní situace.
Jak SOLUS ovlivňuje schválení kreditky
Mnoho bank při schvalování kreditní karty nahlíží do SOLUSu vedle BRKI a NRKI. Negativní záznam má pro scoring obvykle silnou negativní váhu — banka může na jeho základě žádost zamítnout, a to i tehdy, kdyby v BRKI a NRKI byl klient čistý. Konkrétní vliv záleží na konkrétní bance, druhu a stáří záznamu, výši původní pohledávky. Velmi staré, drobné záznamy (například nedoplatek u telefonního operátora 200 Kč před třemi lety) mívají menší dopad než nedávné a vysoké pohledávky.
Doba uchovávání záznamů
Negativní záznamy v SOLUSu se obvykle uchovávají po dobu trvání pohledávky a další období po jejím vyřešení (typicky 3 roky). Pravidla se mohou lišit podle konkrétního registru a typu záznamu. Po vypršení doby se záznam automaticky odstraňuje — klient nemusí o nic žádat. Pokud klient pohledávku splatil, ale záznam zůstává, je důvod žádat o jeho odstranění (postup dále).
Vlastní výpis ze SOLUSu
Klient má právo na výpis. Žádost se podává u sdružení SOLUS — buď osobně, nebo elektronicky s ověřenou identitou (datová schránka, BankID). Jednou ročně lze získat základní výpis zdarma, opakované nebo rozšířené výpisy jsou zpoplatněné. Před žádostí o úvěr nebo kreditku je vhodné si výpis vyžádat a ověřit obsah.
Reklamace záznamu
Pokud výpis obsahuje chybný údaj nebo záznam, který tam být nemá (například o pohledávce, kterou jste nikdy neměli, nebo kterou jste prokazatelně splatili), postup je: 1) Kontaktovat instituci, která záznam zaznamenala (telekom, banka, energetika) — povinnost opravy leží na ní. 2) Pokud instituce neopraví, kontaktovat sdružení SOLUS jako provozovatele registru. 3) V krajním případě podat stížnost u Úřadu pro ochranu osobních údajů. U sporných záznamů (kde je věcný spor o existenci pohledávky) se může proces protáhnout.