Inkaso
Pravidelné stržení částky z účtu na základě souhlasu plátce. Iniciuje ho příjemce platby (banka, dodavatel), ne plátce. U splácení kreditní karty je inkaso nejspolehlivější způsob, jak nezmeškat datum splatnosti.
Definice
Inkaso je platební mechanismus, kdy příjemce platby (banka, energetika, telefonní operátor, pojišťovna) automaticky strhne z účtu plátce dohodnutou nebo aktuálně vypočtenou částku — na základě dříve uděleného souhlasu („svolení k inkasu“). Plátce nemusí pro každou platbu nic dělat — souhlasil obecně se stahováním ve prospěch konkrétního příjemce a banka po doručení požadavku částku převede.
Inkaso vs. trvalý příkaz
Klíčový rozdíl: u trvalého příkazu iniciuje platbu plátce — nastaví částku a frekvenci, banka v daném termínu odešle platbu. U inkasa iniciuje platbu příjemce — kdykoli pošle bance plátce požadavek a banka částku strhne (do výše dohodnutého limitu). Trvalý příkaz je tedy vhodný pro pevně známé, opakující se platby (například nájem 12 000 Kč 5. dne v měsíci). Inkaso je vhodné pro platby, jejichž výše se mění (energie, internet, splacení výpisu kreditní karty).
Inkaso u splácení kreditní karty
Inkaso je z pohledu disciplíny nejspolehlivější způsob splacení kreditní karty. Banka sama si k datu splatnosti z vašeho běžného účtu strhne částku odpovídající výpisu — buď celý výpis (a tím udržíte bezúročné období), nebo jen minimální splátku (a zbytek pokračuje jako úročený revolving). Doporučení: pokud kartu chcete používat jako čistě platební nástroj bez úročení, nastavte si inkaso na 100 % výpisu. Tím zajistíte, že nikdy nezapomenete a nikdy neztratíte bezúročné období.
Souhlas s inkasem a limit
Souhlas s inkasem se uděluje v internetovém bankovnictví, mobilní aplikaci banky nebo na pobočce. Specifikuje se: identifikace příjemce (kód účtu, často variabilní symbol), maximální limit jedné platby, případně frekvence. Limit je důležitý — banka strhne jen částku do limitu, vyšší požadavek odmítne. To je ochrana proti chybě (nebo zlomyslnosti) příjemce, který by chtěl strhnout neočekávaně vysokou částku. Limit pravidelně revidujte — pokud váš výpis kreditky postupně roste, časem můžete narazit na limit a inkaso selže.
Reklamace inkasa
Pokud bylo inkaso provedeno chybně nebo bez vašeho vědomí, máte právo požádat banku o jeho vrácení („refund“). Lhůta je v rámci SEPA inkasa 8 týdnů od stržení — banka částku obvykle bezodkladně vrátí, aniž by zkoumala důvod. Po těchto 8 týdnech (a do 13 měsíců) je možná reklamace u inkas, která jste skutečně neautorizovali, ale postup je složitější. Doporučení: pravidelně kontrolovat výpis a sporné inkaso řešit hned.
Zrušení souhlasu s inkasem
Souhlas k inkasu lze kdykoli zrušit ve své bance — od dalšího pokusu o stržení banka inkaso odmítne. Zrušení nemá zpětnou platnost: dříve provedená inkasa se nevracejí automaticky (musíte je řešit reklamací). Při zrušení souhlasu nezapomeňte oznámit i samotnému příjemci — jinak se může pokoušet platbu provést a vy se časem dostanete do sporu (například u banky vystavující kreditní kartu, kdy nezaplacený výpis vyústí v pokutu a zhoršený záznam v registru).