SLOVNÍK

Charge karta

Typ úvěrové karty, u které musí držitel k datu splatnosti vždy uhradit celý dluh, bez možnosti rozdělit jej do splátek. Klasické revolvingové úvěrování zde neexistuje.

Vydáno redakcí Kreditkarta.cz · slovníkový pojem

Definice

Charge karta (anglicky charge card) je platební karta s úvěrovou funkcí, ale bez možnosti revolvingu — držitel je smluvně povinen ke každému datu splatnosti uhradit veškerý zůstatek z výpisu. Není možné zaplatit jen minimální splátku a zbytek úročit jako u klasické kreditní karty. Charge karta historicky vznikla dříve než klasická revolvingová kreditní karta — slavné příklady jsou některé prémiové karty American Expressu.

Charge karta vs. klasická kreditní karta

Klasická kreditní karta umožňuje držiteli zaplatit k datu splatnosti jen minimální splátku (typicky 3–10 % výpisu) a zbytek pokračuje jako revolvingový úvěr s úrokem. Charge karta tuto flexibilitu nemá — celý výpis musí být splacen do data splatnosti, jinak se aktivují sankce. Z pohledu plátce je rozdíl zásadní psychologicky: kreditka „dovolí“ se zadlužit, charge karta to neumožňuje a tím nutí k disciplíně.

Co se stane při nesplacení charge karty

Pokud držitel charge karty k datu splatnosti neuhradí celý výpis, banka uplatní sankce — typicky vysoké poplatky z prodlení, blokaci karty a v krajním případě i okamžitou splatnost celého dluhu. Charge karta nemá legalizovaný revolving, takže banka nemůže nesplacený dluh „přetočit“ do dalšího cyklu — musí ho vymáhat. Sankční úroky a poplatky bývají typicky vyšší než běžný revolvingový úrok u klasické kreditky, protože banka chce držitele motivovat k dodržení smluvní disciplíny.

Pro koho se charge karta hodí

Charge karta je vhodná pro klienty s vysokým a stabilním příjmem, kteří kartou platí jako pohodlným nástrojem (s bezúročným obdobím a bonusovými programy), ale nikdy by ji nepoužili jako úvěr. Typicky jde o manažery, podnikatele, často business klienty s firemním účtem. Charge karta naopak nedává smysl pro klienta, který by si chtěl ponechat možnost rozkládat výdaje do splátek — pro ten případ je správnou volbou klasická kreditní karta.

Charge karta v ČR

Na českém trhu jsou charge karty méně rozšířené než klasické revolvingové kreditní karty. Větší roli hrají u prémiových produktů (zlaté, platinové karty) a u firemních karet pro podnikatele. České banky často nabízejí hybridní modely, kde základní funkcionalita je revolvingová, ale klient si může smluvně nastavit režim, kdy banka automaticky inkasuje celý výpis — tím se karta funkčně chová jako charge karta, i když smluvně jí není.

Bezúročné období u charge karty

Charge karta má rovněž bezúročné období dané cyklem výpisu a dobou splatnosti. Protože povinné je vždy splatit celý výpis, držitel charge karty z bezúročného období vždy těží naplno — nikdy se nedostane do revolvingu, kde se úroky aktivují. Z pohledu nákladovosti je tedy správně používaná charge karta nejlevnější možnou variantou úvěrového produktu.

Související pojmy