Karty, které v Česku byly a už nejsou

Proč o historických kartách psát

Hlavním důvodem je, že se s nimi pravidelně setkávají dvě skupiny lidí. První skupinou jsou lidé, kteří kartu v minulosti drželi a po letech řeší starou smluvní dokumentaci, případnou pohledávku nebo jen vzpomínkový dotaz, jak vlastně produkt fungoval. Druhou skupinou jsou čtenáři, kteří v textech o kreditních kartách v Česku narazí na jména produktů a chtějí rozumět, o čem se mluví.

Kreditkarta.cz si dává za úkol pokrýt český kontext kreditních karet komplexně, a to zahrnuje i ty produkty, které už nejsou aktuální. Stejně jako u sekce o bankách (například Citibank — historie v ČR) jde o text, který nestárne — historie už se nezmění.

Karty, které tu popisujeme

Bankovní vs. nebankovní úvěrové karty

Aura i Bene patřily do kategorie nebankovních úvěrových karet. Termín „kreditní karta“ se v běžné mluvě používá jak pro bankovní kreditky, tak pro nebankovní úvěrové karty, ale z právního hlediska jsou to různé produkty s různým režimem.

Bankovní kreditní karta je úvěrový produkt vázaný na licenci banky. Má bezúročné období, úvěrový rámec, splňuje požadavky bankovní regulace ČNB a obvykle je napojená na běžný účet u téže banky. Nebankovní úvěrová karta je spotřebitelský úvěr ve formátu karty, vydávaný nebankovními poskytovateli úvěru (Cetelem, Home Credit, Cofidis a podobně). Ti spadají pod jiný regulační režim — Zákon o spotřebitelském úvěru č. 257/2016 Sb., dohled ČNB nad nebankovními poskytovateli.

Z pohledu klienta se rozdíl projevoval především v distribuci (nebankovní karty se často nabízely přes splátkový prodej v obchodech) a v parametrech (vyšší úroková sazba, kratší nebo žádné bezúročné období, jiná splátková struktura). Z hlediska úvěrového rizika klienta byla povinnost prověření bonity stejná, ale praktické přístupy poskytovatelů se lišily.

Jak číst stránky v této sekci

Každá podstránka popisuje jeden historický produkt: kdo ho vydával, kdy byl aktivní, jak fungoval z hlediska klienta, proč zanikl nebo jak byl nahrazen. Texty jsou výrazně kratší než u aktuálních sekcí — historický kontext nepotřebuje hluboký mechanický popis. Přesto jsou napsány tak, aby čtenář pochopil, co produkt reprezentoval a jak se k němu má dnes postavit.

Pokud zvažujete sjednání nové kreditní karty, tato sekce vám nepomůže s rozhodováním. Pro nové klienty doporučujeme začít v sekci kreditní karta a postupovat přes jak vybrat kreditní kartu a banky v ČR. Tato sekce je čistě archivní.

---

Historie produktů na finančním trhu je užitečná tím, že ukazuje, co zafungovalo a co ne. Pro nové rozhodování ale slouží hlavně texty o tom, co je dostupné dnes.

---

Nebankovní úvěrové karty dnes

Sektor nebankovních úvěrových karet v ČR existuje i dnes, ale jeho pozice na trhu je výrazně slabší než v devadesátých letech a v prvním desetiletí 2000s. Důvodem je vyšší konkurence bankovních produktů (banky dnes nabízejí kreditky širším skupinám klientů včetně mladých a klientů bez stabilního příjmu) a regulatorní změny, které sjednotily požadavky na poskytovatele úvěru.

Pro porovnání bankovních a nebankovních úvěrů obecně doporučujeme čtení kreditka vs. spotřebitelská půjčka, kde rozebíráme rozdíl mezi kreditkou jako revolvingovým úvěrem a klasickou splátkovou půjčkou.

Kam dál

Pokud hledáte historický kontext konkrétního produktu, pokračujte stránkami Aura a Bene. Pro historický kontext banky čtěte Citibank — historie v ČR. Pro aktuální nabídku kreditních karet sekce banky a metodiku jak vybrat kreditní kartu. Pro pochopení rozdílu mezi kreditkou a klasickou půjčkou kreditka vs. spotřebitelská půjčka.